Руководство Как купить криптовалюту

Прежде чем узнать как купить криптовалюту и получить в результате определенные преимущества, необходимо понять принцип функционирования криптовалютных систем и их отличие от других (фиатных) валют.

Причины возникновения криптовалюты

Первые денежные системы возникли в связи с развитием торговли. В основном они изготавливались из редких металлов, оформленных узнаваемым для пользователей способом — размер, форма, вес, рельеф и т. д. В большей степени денежные знаки контролировались государствами посредством соответствующих должностей и учреждений — казначеев, монетных дворов, госбанков. Эти структуры отвечали за эмиссию (выпуск новых денежных единиц), замену испорченных экземпляров, качество монет, находящихся в обращении и общую валютную политику. В некоторые периоды истории частные организации выпускали собственные денежные единицы. С появлением первых денежных систем появились и фальшивые деньги, отличавшиеся от оригиналов примесью дешевых металлов, уменьшенными размерами, и другими признаками. Такие изменения снижали стоимость изготовления. В сложных экономических ситуациях фальшивые деньги массово выпускались самими эмитентами — государством или частной компанией. Но во времена металлических денег стоимость материала приближалась или была равна номиналу, поэтому значительная инфляция была невозможна. Все изменилось с выпуском первых бон (бумажных денег). Изначально надпись на каждой купюре гарантировала наличие у эмитента драгоценных металлов (в первую очередь — золота) или других ценностей, подтверждающих стоимость банкноты, хотя это не всегда соответствовало истине. Позже большинство стран отказалось от жесткой привязки курса валюты к стоимости золота. Стоимость бумаги и изготовления была незначительна по сравнению с номиналом, поэтому возник соблазн заработать на «запуске станка», начиная инфляционный процесс. Во время войн серьезные вложения в выпуск фальшивых денег враждебного государства сильно вредили его экономическому состоянию. Но все же наибольший вред экономике наносили сами эмитенты, по сути являясь наиболее успешными фальшивомонетчиками, так как были абсолютно легальны.

Люди не имели альтернативы до 2009 года, когда был запущен первый проект классической децентрализованной криптовалюты — Биткоин (Bitcoin, BTC).

Основное отличие криптовалют от фиатных (национальных) в том, что к процессу выпуска денежных единиц не имеют отношения государственные органы, а иногда эмиссия неподконтрольна никому, так как заложена изначально в программу и осуществляется автоматически.

Преимущество в том, что механизм выпуска новых коинов (монет) предсказуем и ограничен, а это упрощают расчеты при длительном планировании и поддерживает высокий курс по отношению к фиатным валютам.

Другой тип криптовалют по сути представляет собой виртуальные акции (токены). Владение такими коинами предполагает не только возможную выгоду на игре курсов криптовалют, но и различные варианты выплат, являющихся аналогом дивидендов у обычных акций.

Перспективность инвестиций в криптовалюты

Криптовалютный сектор мировой экономики стремительно растет — менее чем за десятилетие создано больше тысячи криптовалют, а совокупная капитализация исчисляется в сотнях миллиардов долларов. В 2009 году первые обменники криптовалюты на фиатные деньги меняли по курсу 1 300 BTC за $1, а менее чем через десять лет за 1 биткоин уже отдают 6 000 долларов.

Рисунок 1. Соотношение BTC к USD за весь период

Основные возможности получения прибыли при использовании криптовалют (для разных видов часть из перечисленных способов неактуальна)

• майнинг;
• хранение сбережений в криптовалютах, преимущественно дефлирующих по сравнению с инфляционными по сути фиатными валютами;
• получение вознаграждения за хранение коинов
• игра на бирже используя разницу курсов.

Суть майнинга заключается в получении вознаграждения за вклад в вычислительную мощность распределенной платформы определенной криптовалюты.

Ранние версии клиента Биткоина имели функцию «сгенерировать новые монеты». С разработкой процессоров узкой специализации (ASIC) добыча на бытовых компьютерах стала убыточной — вся вычислительная мощность Биткоин обеспечивается только майнинговыми фермами, поэтому майнинг был исключен из доступных функций обычного пользовательского кошелька.

Майнинг

Майнинг некоторых криптовалют доступен только при владении определенной суммой на кошельке этой системы (способ работы основан на PoS).

Хранение сбережений в криптовалютах

График, изображенный на иллюстрации 1, показывает, что несмотря на частые колебания курса, Биткоин, как и большинство альткоинов, имеет устойчивую тенденцию к росту. Особенно процесс ускорился в 2017 году. Это вызвано повышением интереса к криптовалютам, а также ограниченной и постепенно уменьшающейся эмиссией. Многие криптовалютные инвесторы предполагают, что потенциал роста курса Биткоина в значительной степени исчерпан, поэтому ищут перспективные проекты среди более молодых криптовалют.

Вознаграждение за хранение криптоваюты

Вознаграждение (электронный вариант дивидендов) за наличие в кошельке монет производится в криптовалютных системах, выпущенных для привлечения инвестиций к стартапам в сфере криптовалют и других интернет-технологий. Это могут быть проекты мультивалютных бирж, выпуска криптовалютных пластиковых карт, совместимых с системами MasterCard/Visa, платформы для проведения ICO, другие инновации в криптовалютном и финансовом секторе.

Значительный рост интереса к криптовалютам в 2017 году привел к повышению курса коинов практически всех систем. Менее чем за год инвесторы, в зависимости от направления инвестиций, уже получили прибыль в тысячу и более процентов. Скептики опасаются, что предел роста, основанный на ажиотаже, почти достигнут и следующим этапом станет значительное проседание курсов, неизбежное после этого бегство инвесторов, что приведет к катастрофическому обрушению и даже прекращению функционирования значительного числа криптовалют. Более оптимистичные прогнозы утверждают, что популяризация криптовалют ведет к дефициту коинов, что увеличит капитализацию криптовалютного рынка. Если сказать проще — желающих купить биткоины или эфириум за рубли, доллары, другую фиатную валюту становится все больше, что ограниченный на программном уровне выпуск новых коинов будет и дальше устойчиво поднимать курс большинства криптовалют.

Возможные риски

Криптовалютный мир очень молод, бурно развивается и прогнозировать с высокой долей вероятности в нем что-либо сложно. При использовании криптовалют важно осознать, что в отличие от фиатных валют, операции на этом рынке не регулируются государственными структурами и необратимы, независимо от того — совершили ли вы случайную ошибку или стали жертвой мошенников. При сбоях или осуществлении мошеннических схем возмещение убытков является абсолютно добровольным со стороны прямых или косвенных виновников и часто просто невозможно ввиду значительности сумм и большого числа пострадавших. В фиатном мире воровство денег с кредитной карточки или депозита являются сферой ответственности (в разной степени, в зависимости от ситуации и государства) органов правопорядка и банковского учреждения. При подобном ЧП с криптовалютами никакого законодательного гаранта нет — безопасность ваших сбережений зависит исключительно от правильного создания, хранения ключей к кошелькам и от уровня доверия к биржам, обменным пунктам, другим инструментам, получающим доступ к вашим средствам.

Но даже самые надежные ресурсы не дают абсолютной гарантии — в 2014 году со взломанных счетов криптовалютной биржи «Mt. Gox» (крупнейшей на тот момент) было украдено биткоинов на общую сумму около $450 млн.Это привело к банкротству биржи и первому значительному падению курса BTC. Курс 2014 года восстановился только через три года — в начале 2017.

С ростом популярности криптовалют усилия злоумышленников в этом направлении возросли — 2017 год ознаменован рядом резонансных взломов бирж и онлайн-кошельков с использованием различных методов, в первую очередь социальной инженерии.

Чем обеспечена криптовалюта?

Многие критики криптовалют считают их подобием финансовых пирамид, предсказывая неизбежное схлопывание, при котором единицы получат сверхприбыли, а остальные окажутся в категории пострадавших. Основывается это на утверждении, что криптовалюта не опирается ни на золотовалютный запас, как фиатные валюты в прошлом, ни на объем товарооборота, как это происходит сейчас. Адепты коинов в ответ утверждают, что классической криптовалюте не требуется гарантия в виде золотовалютного запаса, так как она сама является самодостаточной в этом смысле. В пример приводится стоимость золота, которая обеспечена лишь тем, что оно само по себе является объектом инвестиций. При использовании золота лишь как промышленного сырья его стоимость была бы на порядки меньше. В таком случае высокая котировка золота и альткоинов держится на таком ненадежном механизме, как доверие. Золото считают более перспективным ввиду традиционности, а перспективы криптовалют сложно угадать ввиду отсутствия подобного прецедента ранее. Значительная часть коинов является по сути виртуальной разновидностью акций, стоимость которых подтверждается экономической деятельностью и прибыльностью выпустивших их компаний.

Большое отличие криптовалютного кошелька от счета в банке или пластиковой карты в том, что при потере ключа все находящиеся в кошельке средства выйдут из оборота безвозвратно.

Осторожные аналитики рекомендуют инвестировать в криптовалюты такие суммы, потеря которых не будет болезненной для вашего бюджета.

Как купить криптовалюту

Из криптовалют с фиатными деньгами легче всего конвертируется Биткоин, поэтому часто при покупке любых альткоинов используют BTC в качестве промежуточной валюты. За последний год появилось много сервисов, упростивших прямой обмен, но это все-таки больше касается наиболее распространенных криптовалют — для инвестиций в недавно появившиеся альткоины обойтись без Биткоина, Эфириума или Лайткоина будет сложно. Поэтому инвестиция проводится в два этапа.

Для конвертации валют в онлайн режиме существует два механизма — биржи криптовалют (фиатных валют, универсальные) и обменники. Торговать криптовалютой на бирже сложнее — требуется хотя бы элементарно разбираться в биржевом механизме, но курс выгоднее. Основные аргументы в пользу обменного пункта — простота и скорость, но потери по курсу криптовалюты могут быть значительными.

Как выбрать криптовалюту для инвестиции и не отдать деньги пирамидам и хайпам

Вложения в криптовалюты дают прибыль на порядок больше, чем аналогичные операции с фиатными деньгами или инвестиции в акции. Но при недостаточно продуманной стратегии или в связи с негативными влияниями, не зависящими от вас, есть риск потерять все или значительную часть вложенного. Как купить криптовалюту и с высокой долей вероятности остаться в выигрыше? Интернет полон аналитических статей на эту тему. Большинство советует вкладывать в «разогретые» и хорошо проверенные проекты — Биткоин, Эфириум, Лайткоин или другие из списка криптовалют, лидирующих по капитализации.

Рисунок 2. Валюты с наибольшей капитализацией

Но если посмотреть статистику колебаний курсов криптовалют, можно увидеть, что часто малоизвестные валюты могут «внезапно» расти в цене в десятки, а то и сотни раз в течение недели или даже считанных часов.

Рисунок 3. Криптовалюты, показавшие самый большой рост по результатам последней недели

Работать с такими криптовалютами сложно в связи с тем, что ввиду их малой распространенности найти достоверную информацию сложно, особенно если они в основном распространены за пределами рунета. При поиске таких вариантов инвестиций можно получить фантастические прибыли или же потерять значительную часть своих вложений.

Рисунок 4. Криптовалюты, показавшие значительное падение (обрушение) курса

С ростом популярности криптовалют этой сферой заинтересовались мошенники, скрывающие под модным трендом слегка измененные разновидности финансовых пирамид.

Основные признаки хайпа (мошенничества)

• отсутствие одноранговой сети и внешних котировок, независимых от эмитента, полный контроль всех средств пользователей (кошельки только на сайте компании или фиктивных биржах, контролируемых этой же системой), все операции с «коинами» проводятся там же;
• агрессивная реклама, гарантирующая высокую прибыль;
• активное продвижение «товара», не имеющего объективной ценности вне данной структуры — «ключи доступа», пособия по привлечению новых пользователей и подобное;
• отсутствие в проекте персон, известных по другим криптовалютным проектам, в том числе в виде информационной поддержки или в качестве экспертов;
• имитация сотрудничества с серьезными финансовыми учреждениями (банками, фондами, биржами), что не подтверждается или опровергается представителями этих организаций;
• упоминание в связи с проектом имен, уже «отметившихся» в мошеннических схемах, реализованных в других сферах.

Сложность в этом вопросе возникает еще в том, что государственные структуры относят к признакам мошенничества отсутствие регистрации предпринимательской деятельности и анонимность создателей, что присуще многим криптовалютам, начиная с уже легендарного Биткоина.

Каждый инвестор формирует собственную стратегию вложений, а операции в этой сфере связаны с риском аналогично с торгами на рынках ценных бумаг или фиатных валют.

Пошаговая инструкция покупки криптовалюты

Даже если принято решение инвестировать в экзотические криптовалюты, без использования Биткоина или одной из нескольких подобных систем не обойтись, так как разновидности коинов, надежно конвертируемые напрямую с фиатными деньгами, ограничены. В качестве промежуточной валюты кроме Биткоина могут использоваться Лайткоин, Биткоин Кэш и Эфириум.

Для выбора подходящего для этого обменника удобнее всего воспользоваться сервисом Bestchange.ru — интуитивно понятный и полностью русифицированный интерфейс не составит сложности даже для новичка.

Рисунок 5. Выбор способа покупки криптовалюты Биткоин через Интернет-банкинг в левом столбце сервиса bestchange.ru

Необходимая валютная пара выбирается в левом столбце. Чтобы узнать, как купить биткоины за рубли через сбербанк, в нижней части находим подраздел «Интернет-банкинг», в первом столбце (озаглавлен «отдадите») – Сбербанк. После этого во втором столбце ищем Биткоин.

Рисунок 6. Выбор покупаемой криптовалюты в правом столбце сервиса bestchange.ru

В результате выдается список обменников, работающих в этой валютной паре.

Рисунок 7. Список обменников, работающих в этой валютной паре Сбербанк-Биткоин

Данные обновляются в реальном времени, есть возможность ранжировать по разным параметрам — курс, имеющийся резерв или количество отзывов. 

При выборе обменника также обращайте внимание на минимальную сумму обмена. Учитывая высокий курс Биткоина, у многих обменников эта цифра может составлять десятки тысяч рублей.

Возьмем вариант с небольшим количеством денег — из списка обменников выбираем обменник с хорошим курсом, небольшой минимальной суммой обмена и достаточным количеством отзывов. 

Выбираем вариант валюты для оплаты.

Рисунок 8. Выбор варианта оплаты и суммы для покупки желаемой криптовалюты на одном из онлайн-обменников

После этого указываем сумму, номер карты, ФИО. В нижней части выбираете валюту покупки.В окне «сумма» появится количество коинов. Вводятся кошелек и e-mail, после чего нажатием «обменять» заявка отправляется на обработку оператором обменника.

Рисунок 9. Ввод личной информации в форму заявки на одном из онлайн-обменников

Время обмена на разных сервисах может сильно отличаться — от нескольких минут до нескольких часов. Также могут сильно отличаться способы техподдержки. Это могут быть форма обратной связи на сайте, e-mail, skype, телефон и другие варианты.

Краткое описание работы с биржей Bitfinex

Конвертация с фиатными валютами в той или иной мере возможна с несколькими самыми распространенными коинами. Уже эти монеты доступны для обмена на остальные криптовалюты — для этого существует достаточно большое количество криптовалютных бирж. Один из наиболее популярных инструментов — биржа bitfinex.com. Ее плюс в большом выборе валютных пар и русифицированном интерфейсе. При входе на сайт предоставляются две возможности — открыть счет или изучить способы работы с биржей в демонстрационном режиме.

Рисунок 10. Главная страница криптовалютной биржи Bitfinex

В режиме демонстрации описываются основные инструменты и способы их применения.

Рисунок 11. Режим демонстрации при ознакомлении основных функций и возможностей торговли на бирже криптовалют Bitfinex

После регистрации и подтверждения электронной почты открывается допуск к  биржевым операциям. Объемное меню внизу страницы позволит настроить аккаунт, желаемую степень безопасности и получить необходимые сведения для начала работы.

Рисунок 12. Меню внизу страницы биржи Bitfinex позволит настроить аккаунт наиболее удобным для пользователя образом

Биржа Bitfinex в основном русифицирована, но далеко не весь контент дублируется на русском языке. При недостаточном владении английским проблему можно решить с помощью автоперевода, встроенного в браузер Chrome и других подобных инструментов.

Биржа Bittrex и торги с участием альткоинов

После регистрации на бирже Bittrex входим на вкладку Wallets (кошельки).

Рисунок 13. Главное окно личного кабинета на криптовлаютной бирже Bittrex

На этой странице можно увидеть актуальный баланс всех валютных кошельков аккаунта.Так как вы только зарегистрировались — баланс будет нулевой. В начале каждой строки кнопка «+» позволяет ввести соответствующие коины на биржу, а «—» соответственно вывод. Для ввода Биткоинов нажимаем «+» в соответствующей строке — в открывшемся окне строка Adress пуста. Нажимаем «Новый адрес» и в строке появляется адрес персонального биткоин-кошелька на Bittrex, который после этого вводится на обменнике (или в любом другом месте) для перевода монет на биржу.

Чтобы перейти к котировкам альткоинов, необходимо в левой стороне верхней панели выбрать валюту — доллар или Биткоин. В появившемся меню настроек слева выбираем критерии (по имени, по объему продаж, изменениям курса и т. д.), следующее окно позволяет определить размеры выборки, а если требуется курс по уже известным коинам — их можно найти в окошке поиска.

Рисунок 14. Выбор желаемой криптовалюты для покупки в личном кабинете биржи Bittrex

Кликаем необходимую криптовалюту и переходим к подробной информации по ней. Вверху основного окна есть несколько настроек дизайна, достаточно простых, поэтому не будем на них останавливаться. Рассмотрим механизм покупки альткоинов за биткоины на примере криптовалюты Neo (NEO).

Рисунок 15. График криптовалюты NEO в личном кабинете биржи Bittrex с актуальной информацией о цене данной валюты

Кроме основного окна котировок вверху можно выбрать вкладку со статистикой спроса и предложений ордеров по этой криптовалюте (Order Book).

Рисунок 16. Вкладка со статистикой спроса и предложений ордеров криптовалюты Neo

Вкладка Wallet позволяет увидеть количество коинов в соответствующих валютной паре кошельках.

Рисунок 17. Вкладка Wallet c текущим количеством монет

Ниже находится основной блок для создания ордеров.

Рисунок 18. Блок создания ордеров покупки и продажи криптовалюты Neo в личном кабинете на бирже Bittrex

При заявке на покупку заполняется левая часть, продажа оформляется справа. Достаточно простое меню предлагает внести цену и количество коинов, и когда созданное предложение по покупке совместится по цене с любой заявкой на продажу — сделка состоится.

Конвертация коинов и альткоинов в фиатные валюты

Для того, чтобы обменять биткоины и альткоины используются те же инструменты, что и для обратного обмена. Стоит упомянуть одну особенность этих сделок, которая заставляет нервничать новичков, а также может добавить забот и негатива сотрудникам сервиса, производящего обмен.

В системе блокчейна достоверность сделки повышается подтверждением вновь созданных блоков. Отменить перевод коинов с помощью какого либо государственного или другого надзорного органа невозможно. Поэтому при получении от клиента коинов или альткоинов обменник ожидает необходимое количество подтверждений, после чего сразу совершает проводку фиатных средств соответственно обязательствам.

В разных криптовалютах время создания блоков может сильно отличаться, поэтому вполне закономерная при таком обмене задержка иногда длится столько времени, что клиент начинает сомневаться в порядочности сотрудников обменного пункта.

В заключение

Менее чем за десятилетие по поводу операций с криптовалютами написано неисчислимое количество статей на разных языках, создано или адаптировано из валютных и фондовых бирж множество стратегий. Многие люди заработали в этой сфере десятки тысяч или даже миллионы долларов. Бурное развитие криптовалютного мира предполагает, что еще не скоро будут заняты все «ниши», дающие возможность относительно несложно зарабатывать на порядки больше, чем при инвестировании в акции или на торгах с фиатными валютами. Но вместо надежды на везение и легкий доход (что конечно не всегда предполагает потери), необходимо опираться на тщательный анализ в выбранной сфере (свойств альткоина, технических возможностей биржи, новостей криптовалютного мира и прочее). Второй момент — на основании аналитических расчетов необходимо трезво сопоставить возможный выигрыш и риски. Всему этому учатся не сразу, поэтому большинство аналитиков рекомендуют на первых шагах в криптовалютном мире не вкладывать средства, потеря которых может оказаться болезненной для вашего бюджета или эмоционального состояния.